CIBIL Score Kese Badhayen: CIBIL Score या क्रेडिट स्कोर 3 अंकों वाली वह संख्या होती है जो 300 से 900 अंकों के बीच होती है। इस स्कोर को आप वित्तीय साख भी कह सकते हैं । क्रेडिट स्कोर अच्छा होने पर आपको बैंक या कोई भी फाइनेंस कंपनी आसानी से लोन दे देती है । 300 से कम क्रेडिट स्कोर होने पर बैंक और फाइनेंस कंपनी लोन देने से बचती है ।
क्या है CIBIL Score
सिबिल स्कोर का पूरा नाम है ट्रांसयूनियन सिविल लिमिटेड । यह एक ऐसी कंपनी है जो व्यक्ति का सिबिल स्कोर तय करती है । किसी भी प्रकार का लोन लेने से पहले बैंक आपका सिबिल स्कोर चेक किया करती है. बैंक यह देखती है कि आपका स्कोर कितना है? अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं होता तो बैंक लोन देने से मना कर देती है ।
साल 2000 में शुरू हुई यह कंपनी एक ऐसी एजेंसी है जो उपभोक्ता का क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर तय करती है। क्रेडिट कार्ड से जुड़े सारे भुगतान यही कंपनी देखती है। किस व्यक्ति को लोन दिया जाना चाहिए और किसे नहीं यह भी इसी कंपनी के माध्यम से तय किया जाता है।
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CIBIL Score Kese Badhayen
यदि आपका सिबिल स्कोर 300 से कम है तो बैंक ऐसे व्यक्ति को किसी भी प्रकार का लोन नहीं देती है। 300 से 450 के बीच का सिबिल स्कोर ऐसा समझिए कि एक चेतावनी है। ऐसे में उपभोक्ता को समय पर अपने लोन चुकाना शुरू करना चाहिए ताकि आपके स्कोर में सुधार हो सके। 400 से 600 के बीच का स्कोर ना ही अच्छा माना जाता ना हीं बुरा। ऐसे स्कोर वालों को कुछ गिने चुने बैंक लोन दे देते हैं। 600 से 750 के बीच के सिबिल स्कोर वालों को कोई भी बैंक आसानी से लोन ऑफर कर देता है। और 750 से 900 के बीच के सिविल स्कोर को परफेक्ट फाइनेंशियल ट्रैक रिकॉर्ड मेंटेन करने वाला माना जाता है । ऐसे उपभोक्ता को हर बैंक बड़ी राशि का लोन देने को तैयार हो जाता है।
यदि आपका सिबिल स्कोर 300 के करीब है तो आपको कोई भी बैंक लोन नहीं देगा। बताए हुए कुछ तरीकों से आप अपना सिबिल स्कोर ठीक कर सकते हैं ।
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- यदि आप अपना सिबिल स्कोर ठीक रखना चाहते हैं तो सबसे पहले तो आप ने जो लोन लिए हैं उनकी किस्तों को समय पर जमा करना शुरू कर दें इससे आपके सिबिल स्कोर पर कोई भी दुष्प्रभाव नहीं पड़ेगा ।
- आपको अपने सारे भुगतान के लिए रिमाइंडर सेट कर लेना चाहिए जिससे आप सारे भुगतान समय पर कर सकेंगे।
- इसके अलावा एक तरीका यह भी है कि लंबे समय के लोन को लेने से पहले आप सावधानीपूर्वक सोचें। यदि आप चुकाने की स्थिति में है तब ही वह लोन ले ।
- यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग आवश्यकतानुसार करें ।
- कोशिश करें कि आप किसी भी प्रकार का लोन लेने से बचें।
- क्रेडिट कार्ड से लिए हुए सामानों की किस्तों का भुगतान समय पर करना शुरू कर दें ।
- एक समय में एक से ज्यादा लोन लेने से भी बचें।
- यदि इसके बाद भी आपको लगता है कि आपके क्रेडिट स्कोर में कोई गलती हुई है तो बैंक से बात करके उसे ठीक करें।
- यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर को बार-बार चेक करते हैं इससे भी आप का क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।
- आप अपनी क्रेडिट लिमिट का उपयोग सीमा के अंदर ही करें आपको अपने क्रेडिट की कुल 30% से ज्यादा का उपयोग नहीं करना चाहिए ।
- इसके अलावा किसी भी प्रकार के असुरक्षित या पर्सनल लोन को लेने से बचे।
किसी भी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर कम होने के ढेर सारे कारण हो सकते हैं। परंतु सबसे मुख्य वजह है आपकी खराब क्रेडिट हिस्ट्री।
इसका मतलब आपके द्वारा लिए हुए लोन अथवा क्रेडिट कार्ड पर खरीदी हुई वस्तुओं के भुगतान आपने समय पर नहीं किये है. जिससे कि आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है । आपके पास वह पैरामीटर होना जरूरी है जिससे कि कम्पनी आपका सिबिल स्कोर तय करती है।
आपकी पेमेंट हिस्ट्री 30% प्रतिशत होनी चाहिए आपका क्रेडिट एक्स्पोज़र केवल 25% होना चाहिए। क्रेडिट केवल 25% होना चाहिए और अन्य 20% होना चाहिए ।
इन सभी पैरामीटर के आधार पर सिविल स्कोर कंपनियां सिविल स्कोर को निर्धारित करती है । भारत में सिविल स्कोर मुहैया करने वाली कुल 4 कंपनियां कार्यरत है
- पहला है ट्रांसयूनियन सिविल कंपनी
- दूसरा है इक्विफैक्स
- तीसरा है एक्सपेरियन
- चौथा है CRIF हायमार्क
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ऐसे कर सकते हैं अपना CIBIL Score चेक
अगर आप सभी अपना स्कोर जाना चाहते हैं तो सबसे पहले आपको सिबिल स्कोर की वेबसाइट myscore.cibil.com पर जाना होगा। इसके बाद आपकी स्क्रीन पर एक फॉर्म आएगा वहां। आपको आपकी जरूरी जानकारी जैसे नाम पता मोबाइल नंबर और पेन डिटेल भरनी होंगी । इसके बाद आपको कुछ सवालों के जवाब देने होंगे यह सवाल लोन और क्रेडिट कार्ड के विषय में होंगे । आपके द्वारा दी हुई जानकारी के आधार पर आपके सिविल स्कोर को कैलकुलेट किया जाएगा और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार होगी । इसके बाद आपको आपके सिविल कोर्ट की पूरी जानकारी मिल जाएगी
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उपभोक्ता से निवेदन है कि वह बार-बार अपना सिविल स्कोर ना चेक करें । बार-बार सिबिल स्कोर चेक करने की वजह से भी आपका सिबिल स्कोर कम हो जाता है । अपना EMI का भुगतान समय पर करें ,क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सोच समझकर करें ,अनावश्यक लोन लेने से बचें इस प्रकार कुछ आसान बातों का ध्यान रखकर आप अपना सिविल स्कोर को बढ़ा सकते हैं।