क्या मैं Credit Score फ्री चेक कर सकता हूं? : क्या आपने कभी नया घर खरीदने के लिए ,नई कार खरीदने के लिए या कोई नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन लिया है ? यदि आपने किसी बैंक या किसी भी फाइनेंसियल एजेंसी से लोन लिया होगा तो आपको पता होगा कि क्रेडिट स्कोर क्या होता है। क्योंकि क्रेडिट स्कोर ही वह पैरामीटर होता है जिसकी जांच के बाद में बैंक या वित्तीय संस्था यह निर्धारित करती है कि आवेदक को लोन देना है या नहीं देना या कितना लोन देना है।
सारे बैंक और फाइनेंशियल एजेंसी किसी को भी लोन देने से पहले उसका सिविल स्कोर रिपोर्ट जांचते हैं। सिबिल स्कोर आमतौर पर 300 से 900 अंको की 3 अंकों वाली संख्या होती है।
सबसे बेहतर Credit Score?
यदि सिबिल स्कोर 300 से नीचे का है तो यह सबसे खराब स्कोर माना जाता है और यदि इसको 900 के आसपास है तो यह सबसे अच्छा स्कोर माना जाता है। हर महीने बैंक और NBFC लोगों के और उनके बिजनेस के सिविल स्कोर की जांच करके एक रिपोर्ट तैयार करती है यह रिपोर्ट उन्हें उनके ग्राहकों को चुनने में मदद करती है । यदि आप भी किसी लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आपका सिविल स्कोर 700 से ऊपर का होना चाहिए।
700 से ऊपर का सिबिल स्कोर उन लोगों का होता है जो लोन का अमाउंट अथवा क्रेडिट कार्ड पर लिए गए उत्पादों का EMI भुगतान समय पर करते हैं।
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इनका Credit Score रहता है बेहतर?
वे सभी लोग जो क्रेडिट कार्ड पर उत्पाद खरीदते हैं या बैंक अथवा NBFC से लोन लेते हैं उन्हें अपने लोन अथवा लिए गए क्रेडिट को समय पर चुकाना होता है। जो व्यक्ति इस loan की EMI को दी गई समय सीमा के अंदर चुका देता है उसका सिबिल स्कोर हमेशा बेहतर ही होता है । जो व्यक्ति लोन का अमाउंट या क्रेडिट कार्ड पर लिए गए सामान की EMI का भुगतान समय पर नही करता है ऐसे व्यक्तियों का सिबिल स्कोर दिन-ब-दिन घटता जाता है।
जनवरी 2017 से भारतीय रिजर्व बैंक ने क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन जांचने और Credit Score की रिपोर्ट बनाने के लिए ढेर सारी वेबसाइट तथा एजेंसियां शुरू की है।
क्या मैं Credit Score फ्री चेक कर सकता हूं?
जी हाँ, आप मुफ्त में अपना Credit Score चेक कर सकते हैं, उसके लिए निचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें:
- सबसे पहले आपको सिविल वेबसाइट पर जाना होगा।
- वेबसाइट पर दिए गए फॉर्म को भरना होगा ।
- जिसमें आप की बेसिक जानकारी मांगी गई होगी जैसे नाम मोबाइल ,नंबर ,ईमेल आईडी इत्यादि ।
- इसके बाद आपको अपना पैन कार्ड नंबर भरना होगा।
- पैन कार्ड नंबर भरने के बाद में आपसे लोन और क्रेडिट कार्ड के बारे में कुछ प्रश्न पूछे जाएंगे। जिसका आपको सही उत्तर देना होगा।
- आपके प्रश्नों के उत्तर के आधार पर ही आपके सिविल स्कोर की गणना होती है।
- प्रश्नों के सही उत्तर देने के बाद में ही आपकी क्रेडिट रिपोर्ट जनरेट हो जाएगी
ग्राहकों से निवेदन है कि वह बार-बार अपना सिबिल स्कोर न जांचे। बार-बार सिविल स्कोर जांचने से भी सिविल स्कोर कम हो जाता है । कोशिश कीजिए कि साल में एक बार ही अपना सिबिल स्कोर जाँचे और अपनी Credit Score रिपोर्ट प्राप्त करें।
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सिबिल स्कोर कैसे सुधारे?
अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बनाए रखने के लिए आप आसान से स्टेप उपयोग में ला सकते हैं जैसे कि ,
- अपने सिबिल रिपोर्ट को अच्छी तरह से जांचें यदि उसमें किसी भी तरह की कोई गलती की गुंजाइश दिखाई दे रही है तो बैंक या फाइनेंसियल एजेंसी से बात करके उसे समय पर ही ठीक करवा लें
- अपने लोन तथा क्रेडिट कार्ड पर लिए गए सामानों के लिए EMI के भुगतान में विलंब ना करें।
- क्रेडिट कार्ड की सीमा से ज्यादा उसका उपयोग ना करें ।
- क्रेडिट एप्लीकेशन डाउनलोड न करें।
यदि इन सब चीजों पर अपने गौर कर लिया और अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमा के भीतर ही किया तो आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बेहतर हो जाता है।
भारत में सिविल स्कोर चेक करने की एजेंसियां निम्नलिखित है
- एक्सपीरियन
- हाइमार्क
- इक्विफैक्स
यह तीनों एजेंसी आपको आपका सिविल स्कोर पता करने में मदद करती है।
आपके सिबिल (Credit Score) में सुधार के 11 तरीके
यदि आपका सिबिल स्कोर 300 के करीब है तो आपको कोई भी बैंक लोन नहीं देगा। बताए हुए कुछ तरीकों से आप अपना सिबिल स्कोर ठीक कर सकते हैं ।
- यदि आप अपना सिबिल स्कोर ठीक रखना चाहते हैं तो सबसे पहले तो आप ने जो लोन लिए हैं उनकी किस्तों को समय पर जमा करना शुरू कर दें, इससे आपके सिबिल स्कोर पर कोई भी दुष्प्रभाव नहीं पड़ेगा ।
- आपको अपने सारे भुगतान के लिए रिमाइंडर सेट कर लेना चाहिए जिससे आप सारे भुगतान समय पर कर सकेंगे।
- इसके अलावा एक तरीका यह भी है कि लंबे समय के लोन को लेने से पहले आप सावधानीपूर्वक सोचें। यदि आप चुकाने की स्थिति में है तब ही वह लोन ले ।
- यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग आवश्यकतानुसार करें ।
- कोशिश करें कि आप किसी भी प्रकार का लोन लेने से बचें।
- क्रेडिट कार्ड से लिए हुए सामानों की किस्तों का भुगतान समय पर करना शुरू कर दें ।
- एक समय में एक से ज्यादा लोन लेने से भी बचें।
- यदि इसके बाद भी आपको लगता है कि आपके क्रेडिट स्कोर में कोई गलती हुई है तो बैंक से बात करके उसे ठीक करें।
- यदि आप अपने Credit Score को बार-बार चेक करते हैं इससे भी आप का Credit Score कम हो जाता है।
- आप अपनी क्रेडिट लिमिट का उपयोग सीमा के अंदर ही करें आपको अपने क्रेडिट की कुल 30% से ज्यादा का उपयोग नहीं करना चाहिए ।
- इसके अलावा किसी भी प्रकार के असुरक्षित या पर्सनल लोन को लेने से बचे।
पेमेंट हिस्ट्री का है बड़ा महत्व
किसी भी व्यक्ति का Credit Score कम होने के ढेर सारे कारण हो सकते हैं। परंतु सबसे मुख्य वजह है आपकी खराब क्रेडिट हिस्ट्री। इसका मतलब आपके द्वारा लिए हुए लोन अथवा क्रेडिट कार्ड पर खरीदी हुई वस्तुओं के भुगतान आपने समय पर नहीं किये है जिससे कि आपका Credit Score कम हो जाता है । आपके पास वह पैरामीटर होना जरूरी है जिससे कि कम्पनी आपका सिबिल स्कोर तय करती है।
आपकी पेमेंट हिस्ट्री 30% प्रतिशत होनी चाहिए आपका क्रेडिट एक्स्पोज़र केवल 25% होना चाहिए क्रेडिट केवल 25% होना चाहिए और अन्य 20% होना चाहिए ।
- अगर आप सभी अपना स्कोर जानना चाहते हैं तो सबसे पहले आपको सिबिल स्कोर की वेबसाइट myscore.cibil.com पर जाना होगा।
- इसके बाद आपकी स्क्रीन पर एक फॉर्म आएगा वहां आपको आपकी जरूरी जानकारी जैसे नाम पता मोबाइल नंबर और पेन डिटेल भरनी होंगी ।
- इसके बाद आपको कुछ सवालों के जवाब देने होंगे यह सवाल लोन और क्रेडिट कार्ड के विषय में होंगे ।
- आपके द्वारा दी हुई जानकारी के आधार पर आपके सिविल स्कोर को कैलकुलेट किया जाएगा और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार होगी ।
- इसके बाद आपको आपके सिविल कोर्ट की पूरी जानकारी मिल जाएगी
समय पर अपनी लोन तथा EMI की पेमेंट करना शुरू कर दें
यदि आप का सिबिल स्कोर खराब है और आप इससे बेहतर बनाना चाहते हैं तो समय पर अपनी लोन तथा EMI की पेमेंट करना शुरू कर दें। सिबिल स्कोर सॉफ्टवेयर के आधार पर ऑटो अपडेट होने वाली प्रक्रिया है। यह हर महीने फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस की तरफ से अपडेट होती रहती है। यदि आप भुगतान नहीं करते हैं तो सॉफ्टवेयर ऑटो अपडेट कर देता है और आपका स्कोर घट जाता है। वही जब आप भुगतान समय पर करते हैं तो सॉफ्टवेयर अपडेट कर इस स्कोर को बढ़ा देता है ।और यही अपडेटेड इंफॉर्मेशन क्रेडिट रिपोर्ट एजेंसी तक पहुंचती है।
आमतौर पर सिबिल स्कोर 90 दिनों में अपडेट हो जाता है। यदि आप भी भविष्य में किसी प्रकार का लोन लेने की योजना बना रहे हैं तो कोशिश कीजिए कि अपने सिविल स्कोर को हमेशा 700 से ऊपर ही रखें और साल में एक बार हमारे द्वारा ऊपर बताए गए स्टेप से अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन माध्यम से चेक करते रहे।