Post Office MIS vs SCSS: पोस्ट ऑफिस वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेहतर और सुरक्षित निवेश के तौर पर कई स्कीम्स ऑफर कर रहा है. इसमें मासिक आय योजना (डाकघर आय योजना), वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) जैसे अच्छे विकल्प शामिल हैं। जिसके आधार पर एक अच्छी सेवानिवृत्ति योजना बनाई जा सकती है।
लेकिन भविष्य की प्लानिंग करने से पहले इन दोनों Post Office Schemes 2023 को समझना जरूरी है, ताकि आने वाले दिनों के लिए तय लक्ष्यों को पूरा किया जा सके.
डाकघर मासिक आय योजना
सबसे पहले बात करते हैं पोस्ट ऑफिस की मासिक आय योजना (post office monthly income scheme MIS) की। इस स्कीम में एकमुश्त पैसा लगाकर हर महीने कमाई की जाती है। यह योजना 5 वर्षों में परिपक्व होती है। अच्छी बात यह है कि MIS पर ब्याज बढ़कर 7.1% हो गया है।
MIS calculator
- एकमुश्त निवेश: 1 लाख रुपये
- लॉक-इन अवधि: 5 साल
- ब्याज दर (सालाना): 7.1%
- प्रति माह आय: 592 रुपये
- 5 साल में कमाया गया ब्याज: ₹35,500
मासिक आय योजना की खास बातें
- एक खाते से अधिकतम 4.5 लाख रुपये तक का निवेश किया जा सकता है।
- ज्वाइंट अकाउंट से आप अधिकतम ₹9 लाख तक का निवेश कर सकते हैं।
- योजना में निवेश की शुरुआत हर महीने न्यूनतम ₹1000 से की जा सकती है।
सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior Citizen Savings Scheme SCSS) को 60 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय नागरिकों के लिए बनाया गया है। इसे सरकार चलाती है। जमा खाता खोलने की तारीख से 5 साल बाद परिपक्व होता है। हालांकि, इस अवधि को और 3 साल के लिए भी बढ़ाया जा सकता है। लेकिन अवधि को केवल एक बार ही बढ़ाया जा सकता है। इस पर 8 फीसदी सालाना का ब्याज मिलता है।
SCSS Calculator
- एकमुश्त निवेश: 1 लाख रुपये
- कार्यकाल: 5 साल
- ब्याज दर (सालाना): 8%
- ब्याज से त्रैमासिक आय: ₹2000
- 5 साल में कमाया गया ब्याज: ₹40,000
SCSS से जुड़ी महत्वपूर्ण बातें
- इस योजना में ₹1000 से निवेश की शुरुआत की जा सकती है
- स्कीम में अधिकतम ₹30 लाख का निवेश कर सकते हैं
- आईटी एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत स्कीम में 1.5 लाख रुपये तक टैक्स डिडक्शन क्लेम किया जा सकता है.
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यदि आप एक senior citizen नहीं हैं तो आप उपरोक्त दो विकल्पों में से Monthly Income Scheme (MIS) का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन यदि आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं तो आपके पास दो विकल्प हैं, जैसा कि तुलना के रूप में नीचे चर्चा की गई है:
| Post Office Schemes | Monthly Income Scheme | Senior Citizen Savings Scheme |
| कौन खोल सकता है? | (i) एक वयस्क (ii) संयुक्त खाता (3 वयस्कों तक) (ज्वाइंट ए या ज्वाइंट बी) (iii) नाबालिग/विकृत दिमाग के व्यक्ति की ओर से एक अभिभावक (iv) 10 वर्ष से अधिक आयु का अवयस्क अपने नाम से। | (i) 60 वर्ष से ऊपर का व्यक्ति। (ii) 55 वर्ष से अधिक और 60 वर्ष से कम आयु के सेवानिवृत्त नागरिक कर्मचारी, इस शर्त के अधीन कि निवेश सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त होने के 1 महीने के भीतर किया जाना है। (iii) 50 वर्ष से अधिक और 60 वर्ष से कम आयु के सेवानिवृत्त रक्षा कर्मचारी, इस शर्त के अधीन कि निवेश सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त होने के 1 महीने के भीतर किया जाना है। (iv) खाता व्यक्तिगत रूप से या पति/पत्नी के साथ संयुक्त रूप से खोला जा सकता है। (v) एक संयुक्त खाते में जमा की पूरी राशि केवल पहले खाताधारक के कारण होगी। |
| जमा | (i) खाता न्यूनतम 1000 रुपये के साथ खोला जा सकता है। (ii) अधिकतम रु. सिंगल अकाउंट में 4.50 लाख और ज्वाइंट अकाउंट में 9 लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं। (iii) एक संयुक्त खाते में, सभी संयुक्त धारकों के पास निवेश में समान हिस्सेदारी होगी। (iv) एक व्यक्ति द्वारा खोले गए सभी एमआईएस खातों में जमा / शेयर 4.50 लाख रुपये से अधिक नहीं होंगे। (iv) अवयस्क द्वारा अभिभावक के रूप में खोले गए खाते की सीमा अलग होगी। | (i) न्यूनतम जमा रु. 1000 और 1000 के गुणकों में, अधिकतम सीमा के अधीन एक व्यक्ति द्वारा खोले गए सभी SCSS accounts में 30 लाख। (ii) यदि SCSS accounts में कोई अतिरिक्त जमा किया जाता है, तो अतिरिक्त राशि जमाकर्ता को तुरंत वापस कर दी जाएगी और केवल पीओ बचत खाता ब्याज दर अतिरिक्त जमा की तारीख से वापसी की तारीख तक लागू होगी। |
| ब्याज | (i) 6.6% प्रति वर्ष की दर से मासिक ब्याज देय है। (ii) ब्याज खुलने की तारीख से एक महीना पूरा होने पर और इसी तरह परिपक्वता तक देय होगा। (iii) यदि खाताधारक द्वारा हर महीने देय ब्याज का दावा नहीं किया जाता है तो इस तरह के ब्याज पर कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं मिलेगा। (iv) जमाकर्ता द्वारा किए गए किसी भी अतिरिक्त जमा के मामले में, अतिरिक्त जमा वापस कर दिया जाएगा और पीओ बचत खाता ब्याज खाता खोलने की तारीख से वापसी की तारीख तक ही लागू होगा। (v) ब्याज ऑटो क्रेडिट के माध्यम से एक ही डाकघर या ईसीएस में बचत खाते में निकाला जा सकता है। सीबीएस डाकघरों में एमआईएस खाते के मामले में, किसी भी सीबीएस डाकघरों में बचत खाते में मासिक ब्याज जमा किया जा सकता है। संबंधित डाकघर में पासबुक के साथ निर्धारित आवेदन पत्र जमा करके खाता खोलने की तिथि से 5 वर्ष की समाप्ति पर खाता बंद किया जा सकता है। | (i) ब्याज 31 मार्च/30 जून/30 सितंबर/31 दिसंबर को 7.4% प्रति वर्ष की दर से देय होगा। (ii) यदि खाताधारक द्वारा प्रत्येक तिमाही में देय ब्याज का दावा नहीं किया जाता है, तो ऐसे ब्याज पर अतिरिक्त ब्याज नहीं मिलेगा। (iii) ब्याज ऑटो क्रेडिट के माध्यम से एक ही डाकघर या ईसीएस में बचत खाते में निकाला जा सकता है। सीबीएस डाकघरों में एससीएसएस खाते के मामले में, किसी भी सीबीएस डाकघरों में बचत खाते में मासिक ब्याज जमा किया जा सकता है। (iv) एक वित्तीय वर्ष में रु.50,000/- से अधिक भुगतान किए गए कुल ब्याज से निर्धारित दर पर टीडीएस काटा जाएगा। यदि फॉर्म 15जी/15एच जमा किया जाता है और उपचित ब्याज निर्धारित सीमा से अधिक नहीं है तो कोई टीडीएस नहीं काटा जाएगा। |
| Maturity | संबंधित डाकघर में पासबुक के साथ निर्धारित आवेदन पत्र जमा करके खाता खोलने की तिथि से 5 वर्ष की समाप्ति पर खाता बंद किया जा सकता है। | संबंधित डाकघर में पासबुक के साथ निर्धारित आवेदन पत्र जमा करके खाता खोलने की तारीख से 5 वर्ष के बाद खाता बंद किया जा सकता है। |
| नामिती/कानूनी उत्तराधिकारी | यदि खाताधारक की मृत्यु परिपक्वता से पहले हो जाती है, तो खाते को बंद किया जा सकता है और राशि नामांकित/कानूनी उत्तराधिकारियों को वापस कर दी जाएगी। ब्याज का भुगतान पिछले महीने तक किया जाएगा, जिसमें रिफंड किया गया है। Post Office Super RD Plan 2023: ₹5000 जमा करके मिलेंगे 8 लाख 13 हजार 238 | (i) खाताधारक की मृत्यु के मामले में, मृत्यु की तिथि से, खाते को पीओ बचत खाते की दर से ब्याज अर्जित करना होगा। (ii) यदि पति या पत्नी संयुक्त धारक या एकमात्र नामांकित व्यक्ति हैं, तो खाते को परिपक्वता तक जारी रखा जा सकता है यदि पति या पत्नी SCSS खाता खोलने के लिए पात्र हैं और उनके पास दूसरा SCSS खाता नहीं है |
| खाते का समय से पहले बंद होना | (i) जमा की तारीख से 1 वर्ष की समाप्ति से पहले कोई जमा राशि वापस नहीं ली जाएगी। (ii) यदि खाता खोलने की तारीख से 1 वर्ष के बाद और 3 वर्ष से पहले खाता बंद किया जाता है, तो मूल राशि से 2% के बराबर कटौती की जाएगी और शेष राशि का भुगतान किया जाएगा। (iii) यदि खाता खोलने की तारीख से 3 वर्ष बाद और 5 वर्ष से पहले खाता बंद कर दिया जाता है तो मूलधन से 1% के बराबर कटौती की जाएगी और शेष राशि का भुगतान किया जाएगा। (iv) संबंधित डाकघर में पास बुक के साथ निर्धारित आवेदन पत्र जमा करके समय से पहले खाता बंद किया जा सकता है। | (i) खाता खोलने की तिथि के बाद किसी भी समय समय से पूर्व बंद किया जा सकता है। (ii) यदि खाता 1 वर्ष से पहले बंद कर दिया जाता है, तो कोई ब्याज देय नहीं होगा और यदि खाते में भुगतान किया गया कोई ब्याज मूलधन से वसूल किया जाएगा। (iii) यदि खाता 1 वर्ष के बाद बंद किया जाता है लेकिन खोलने की तारीख से 2 वर्ष से पहले, 1.5% के बराबर राशि मूल राशि से काट ली जाएगी। (iv) यदि खाता 2 वर्ष के बाद लेकिन खोलने की तारीख से 5 वर्ष से पहले बंद हो जाता है, तो 1% के बराबर राशि मूल राशि से काट ली जाएगी। (v) विस्तारित खाते को बिना किसी कटौती के खाते के विस्तार की तिथि से एक वर्ष की समाप्ति के बाद बंद किया जा सकता है। |
| कर लाभ | (i) ब्याज आय कर योग्य होती है। (ii) निवेशित राशि के लिए आयकर की धारा 80सी के अंतर्गत कोई कटौती नहीं। | (i) यदि एक वित्तीय वर्ष में सभी एससीएसएस खातों में कुल ब्याज रु. 50,000/- से अधिक नहीं है तो ब्याज पर छूट दी जाएगी। (ii) इस योजना के तहत निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सी के लाभ के लिए पात्र है |
| खाते का विस्तार | लागू नहीं है | (i) खाताधारक संबंधित डाकघर में पासबुक के साथ निर्धारित फॉर्म जमा करके परिपक्वता की तारीख से 3 साल के लिए खाते को आगे की अवधि के लिए बढ़ा सकता है। (ii) मैच्योरिटी के 1 साल के अंदर अकाउंट बढ़ाया जा सकता है। (iii) विस्तारित खाते पर परिपक्वता की तारीख पर लागू दर से ब्याज अर्जित होगा |